Четыре элемента финансового благополучия: как накопить на безбедную старость

Многие россияне хотят накопить на безбедную старость заранее. С какого возраста стоит откладывать деньги, чтобы комфортно жить на пенсии, и как правильно это делать, «Вечерняя Москва» узнала у эксперта Национального центра финансовой грамотности Натальи Колбасиной.

Определиться с размером финансовой подушки

Для начала, по словам специалиста, нужно определить размер необходимой финансовой подушки безопасности.

— В первую очередь поймите для себя, сколько денег вам нужно. С точки зрения финансовой грамотности это трехмесячная сумма всех расходов семьи. Некоторые считают на полгода или год — это довольно много. Поскольку финансовая подушка хранится на таких консервативных инструментах, как банковские вклады и накопительные счета, то не стоит ее «раздувать», — рассказала финансист.

Причина в том, что денежные средства в таком размере не покрывают полностью инфляцию в текущем моменте, пояснила она.

Как правильно копить

Провести оптимизацию бюджета

По словам Колбасиной, люди создают финансовую подушку безопасности по «остаточному принципу». И это большая ошибка, поскольку так денег на жизнь практически не остается.

— Как только приходит зарплата, люди тут же ее распределяют на коммунальные услуги, продукты питания и так далее, а остаток откладывают. Но, как показывает практика, в результате ничего не остается. Я советую в момент получения дохода откладывать около двух процентов от общего заработка и потом постепенно эту цифру повышать до десяти. Если грамотно провести оптимизацию бюджета, то эти деньги можно спокойно найти, несильно ужимаясь в расходах. Либо же оставляйте для накопления фиксированную сумму в зависимости от финансовых возможностей, — рассказала Колбасина.

Налоговый вычет

Кроме того, финансист рекомендует обратить свое внимание на средства, которые можно получить за счет налогового вычета. Обычно это 13 процентов от всей суммы, отметила специалист.

— В некоторых банках есть услуга автоматического накопления. При зачислении денежных средств на дебетовую карту вы можете некоторую сумму переводить на счет, с каждым разом ее повышая. Это позволит вам иметь некий финансовый резерв, — поделилась эксперт.

Когда начинать копить

По мнению специалиста, как только человек становится самостоятельным и начинает зарабатывать собственные деньги, ему уже стоит задуматься о накоплениях. Помимо этого, надо помнить о четырех элементах достижения денежного благополучия:

• финансовая цель;
• умение зарабатывать;
• сохранять;
• приумножать.

— Если человек не умеет жить по средствам и откладывать, то у него не будет денег на инвестиции. Самый простой способ пополнения своего бюджета — это получение льгот, пособий от государства или продажа ненужных вещей на Avito. Например, я научила свою 13-летнюю дочь создавать эти объявления и размещать на сайте. Для нее это дополнительная возможность заработка к карманным деньгам, которые она может откладывать на дорогие кроссовки. Так «расхламляется» дом, а вещам даем вторую жизнь, — заявила эксперт.

Где хранить накопления

Что касается хранения денежных средств, то стоит использовать накопительные счета с максимальным процентом и банковские вклады, посоветовала Колбасина.

— В настоящее время я не рекомендую открывать счет на шесть месяцев или год. Ключевая ставка растет, из-за этого поднимаются ставки и по накопительным счетам. Выбирайте короткие банковские вклады — от трех до пяти месяцев. Новым клиентам за счет них можно получить около 11–13 процентов дохода, — отметила финансист.

Также эксперт предлагает копить все денежные средства в рублях и лишь в крайних случаях переходить на юань.

Ошибки при накоплении

Люди часто не могут накопить нужную сумму из-за того, что не понимают, на что тратятся деньги, отметила Колбасина.

— Существует множество предубеждений: «копить опасно», «деньги руки жгут», «живем один раз». В результате никаких дополнительных средств мы не имеем. Важно, особенно в семьях, производить учет, контроль, планирование и оптимизацию своих доходов и расходов. Овладев этими навыками, можно создать хорошую финансовую подушку безопасности, — заключила финансист.